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Grace (période de différé) dans la « Mashkanta » : qu'est-ce que c'est
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Viola Goldberg
- 10 mars 2026
- 6 min temps de lecture
Qu'est-ce que le « Grace » (période de différé) dans la Mashkanta et à qui cela profite-t-il
Publié : 15 mai 2026 | Mis à jour : 20 mai 2026
Équipe IsraRealty
Département d'analyse du marché immobilier
Le Grace (de l'anglais Grace Period) dans la Mashkanta est un outil financier permettant à l'emprunteur d'obtenir un report temporaire des paiements de son prêt immobilier en Israël. Ce mécanisme permet de réduire la charge financière lors de la phase initiale de possession d'un bien immobilier, en reportant le paiement du capital ou de la totalité de la mensualité sur une période allant de quelques mois à plusieurs années.
- Le Grace existe sous deux formes : partiel (paiement des intérêts uniquement) et total (différé total du paiement).
- Cet outil est particulièrement demandé lors de l'achat d'un appartement sur plan, lorsqu'il faut payer simultanément un loyer et la Mashkanta.
- L'utilisation du Grace augmente le coût total du crédit en raison de la capitalisation des intérêts.
- La durée de la période de grâce est généralement comprise entre 1 et 3 ans, selon la politique de la banque et les objectifs de l'emprunteur.
Types de Grace dans le prêt immobilier israélien
Les banques israéliennes proposent deux scénarios principaux de report de paiement, choisis en fonction des revenus actuels de l'emprunteur et de sa situation de vie.
1. Grace partiel (Grace Helki)
Dans ce mode, l'emprunteur est temporairement libéré du paiement du « capital » (Keren), mais est tenu de payer les intérêts (Ribit) chaque mois. C'est l'option la plus populaire, car elle permet de réduire considérablement la mensualité tout en évitant que le montant du capital dû n'augmente.
2. Grace total (Grace Male)
Il s'agit d'un différé total, où l'emprunteur ne paie rien à la banque pendant la période convenue. Cependant, il est important de comprendre que les intérêts qui auraient dû être payés ne sont pas « annulés », mais sont ajoutés au montant principal de la dette. Par conséquent, à la fin de la période de grâce, le montant total de la dette est supérieur au montant initial.
À qui profite la période de grâce et quand ?
L'utilisation du Grace est une décision stratégique qui aide à équilibrer le budget durant les périodes de transition. Examinons les situations principales :
- Achat d'un bien neuf : Tant que l'immeuble est en construction, l'acheteur continue souvent de louer un logement. Le Grace permet d'éviter la double charge (loyer + hypothèque) jusqu'à la remise des clés.
- Investissements immobiliers : Les investisseurs utilisent le différé pour commencer à rembourser la Mashkanta en totalité uniquement lorsque le bien commence à générer des revenus locatifs.
- Déménagement et vente d'un ancien appartement : Si un nouvel appartement est déjà acheté via une Mashkanta mais que l'ancien n'est pas encore vendu, le Grace aide à patienter jusqu'à la réalisation des actifs.
- Rénovation : Si après l'achat d'un bien dans l'ancien des travaux importants sont nécessaires, le report des paiements libère les fonds nécessaires.
Comparaison des options de paiement de la Mashkanta
Le tableau ci-dessous montre la structure du paiement en fonction du mode choisi dans les banques israéliennes.
| Type de paiement | Paiement du capital (Keren) | Paiement des intérêts (Ribit) | Impact sur le solde de la dette |
|---|---|---|---|
| Mashkanta classique | Oui (immédiat) | Oui (immédiat) | Diminue chaque mois |
| Grace partiel | Non (différé) | Oui | Reste inchangé |
| Grace total | Non (différé) | Non (différé) | Augmente (les intérêts sont capitalisés) |
Vous prévoyez d'acheter un bien immobilier en Israël et ne savez pas quel type de Grace vous conviendrait ? Nos spécialistes vous aideront à calculer la charge financière et à choisir la structure optimale de votre Mashkanta en tenant compte de vos revenus.
Risques et nuances financières
Malgré sa commodité évidente, la période de grâce comporte des coûts cachés qu'il est important de connaître à l'avance :
- Augmentation du surcoût total : Puisque le remboursement du capital est reporté, les intérêts sont calculés sur un montant plus important pendant une période plus longue.
- Hausse brutale de la mensualité : À la fin du Grace, l'emprunteur devra rembourser le capital sur une durée restante plus courte, ce qui peut entraîner une augmentation significative de la mensualité.
- Indexation (Madad) : Si votre Mashkanta est indexée sur l'indice des prix à la consommation, en mode Grace total, le montant de la dette peut croître plus rapidement que prévu.
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Obtenir une consultationQuestions fréquemment posées sur le Grace
Quelle est la durée maximale pour obtenir un Grace ?
En général, les banques israéliennes accordent un Grace pour une période de 12 à 36 mois. Dans des cas exceptionnels (par exemple, achat d'un bien neuf complexe), la période peut être prolongée, mais cela nécessite une négociation individuelle.
Peut-on interrompre le Grace avant la fin de la période ?
Oui, dans la plupart des cas, l'emprunteur peut demander à la banque de revenir au mode de remboursement classique avant la fin de la période de Grace. Cela permettra de réduire le coût total du prêt.
Doit-on assurer sa vie et son bien pendant le Grace ?
Oui, la souscription à une assurance vie (Bitouah Hayim) et à une assurance habitation (Bitouah Mibne) est une exigence obligatoire de la banque dès l'activation du crédit, même si vous bénéficiez d'un différé total de paiement.
Le Grace affecte-t-il le taux bancaire (Ribit) ?
Le fait même d'avoir un Grace peut légèrement augmenter le taux d'intérêt proposé par la banque, car cela est considéré comme un type de crédit plus risqué pour l'institution.
Peut-on obtenir un Grace pour un bien dans l'ancien ?
Oui, les banques offrent cette possibilité. Elle est souvent utilisée si l'acheteur doit effectuer des travaux avant d'emménager ou s'il n'a pas encore vendu son précédent logement.
Conclusion
Le Grace est un outil efficace de gestion des flux de trésorerie qui rend l'achat immobilier en Israël plus accessible dans la phase initiale. Cependant, il nécessite un calcul minutieux, car un allègement temporaire du paiement entraîne toujours une augmentation du coût global du prêt immobilier sur le long terme. Nous recommandons d'utiliser la période de grâce uniquement lorsque cela est réellement justifié par votre plan financier.
Avertissement : Cet article est à titre informatif et ne constitue pas un conseil financier ou juridique. Les conditions d'octroi de la Mashkanta dépendent des profils individuels des emprunteurs et de la politique de chaque banque.
Date de la dernière mise à jour : 20 mai 2026
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